ПРАВИЛЬНО ВЫБРАННАЯ ПРОФЕССИЯ ЗАЛОГ ОБЕСПЕЧЕННОГО БУДУЮЩЕГО

ПРОФЕССИЯ «ОПЕРАТОР CALL-ЦЕНТРА» ПОЯВИЛАСЬ В РОССИИ ЛЕТ 20 НАЗАД И ДОВОЛЬНО БЫСТРО СТАЛА МАССОВОЙ. СКОРЕЕ ВСЕГО, ЧЕРЕЗ 20 ЛЕТ, А ВОЗМОЖНО, И ГОРАЗДО РАНЬШЕ ОНА ПОЧТИ ПОЛНОСТЬЮ ИСЧЕЗНЕТ, БУДЕТ УНИЧТОЖЕНА ОЧЕРЕДНЫМ ВИТКОМ КОМПЬЮТЕРНОЙ РЕВОЛЮЦИИ. ВЕСЬМА ВЕРОЯТНО, ЧТО ТЕХНОЛОГИИ РАСПОЗНАВАНИЯ РЕЧИ И РАЗРАБОТКИ В СФЕРЕ ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА ПОЗВОЛЯТ МАШИНАМ ДЕЛАТЬ ЭТУ РАБОТУ БЫСТРЕЕ И ЛУЧШЕ.

Экзотикой почти наверняка станут профессии водителя автомобиля и машиниста поезда.

Самоуправляемые авто уже выходят на дороги, автоматические поезда давно есть во многих метрополитенах, а кассиров супермаркета уже заменяют терминалы самообслуживания.

Под угрозой сотни, если не тысячи профессий, привычные рабочие места сотен миллионов людей. Например, еще пару лет назад почти никто не мог предположить, что что-то угрожает рабочим местам нотариусов (весьма, кстати, высокооплачиваемым) – в их ремесле столетиями ничего не менялось. А потом как черт из табакерки выскочил термин «блокчейн»: оказалось, что алгоритмы шифрования могут сделать любой контракт цифровым, причем гораздо более надежным, чем все, что известно сейчас.

Никто, конечно, не знает, как будет выглядеть будущее. Нынешние тренды позволяют прогнозировать развитие технологий лишь на несколько лет вперед. Но и это позволяет сделать несколько выводов.

• Почти вся рутинная работа рано или поздно будет автоматизирована. Быстрее – в развитых и относительно богатых странах, медленнее – в бедных. В бедных странах это приведет к всплеску безработицы, социальной агрессии, новым волнам миграции. Богатые страны будут тратить все больше денег на социальные пособия и попытки переквалифицировать работников.
• Многие отрасли промышленности изменятся или умрут. Причем даже те, которые казались вечными, – вроде металлообработки. Технологии 3D-печати уже меняют и машиностроение, и строительство, и многие другие отрасли. Мир по-прежнему будет нуждаться в сырье. Неизвестно, правда, в каком.
• Добавленная стоимость все в большей степени будет создаваться на стадиях разработки, проектирования и дизайна, а не физической реализации.

Есть даже точка зрения, что вскоре очень богатыми станут библиотекари. Точнее, создатели и хозяева новых электронных библиотек для нужд новой индустрии.

С точки зрения юношей и девушек, обдумывающих будущее, а также их родителей, все это означает пару простых вещей. Во-первых, надо учить математику и другие естественные науки. А во-вторых, надо стремиться быть среди лучших. 21 век обещает очень высокую конкуренцию и очень высокое неравенство. Лучшие будут получать все, остальные – прожиточный минимум.

ОБРАЗОВАНИЕ КАК ИНВЕСТИЦИЯ

«ДОХОДЫ СЕМЕЙ, В СОСТАВЕ КОТОРЫХ НЕТ ВЗРОСЛЫХ С ВЫСШИМ ОБРАЗОВАНИЕМ, СОСТАВЛЯЮТ 75% ОТ СРЕДНЕГО УРОВНЯ ДОХОДОВ, ТОГДА КАК ДОХОДЫ СЕМЕЙ, В КОТОРЫХ У ВСЕХ ЕСТЬ ВЫСШЕЕ ОБРАЗОВАНИЕ, НА 20% ПРЕВЫШАЮТ СРЕДНИЙ УРОВЕНЬ», – ЭТО ЦИТАТА ИЗ ИССЛЕДОВАНИЯ ВЫСШЕЙ ШКОЛЫ ЭКОНОМИКИ, ОПУБЛИКОВАННОГО В 2015 ГОДУ.

С помощью нехитрой арифметики легко понять, что в течение трудовой жизни проигрыш первых и выигрыш вторых составляет сумму, примерно эквивалентную стоимости 3–4-комнатной квартиры в столице. Астрономические для большинства жителей города и страны деньги!

Неудивительно, что социологические опросы показывают: в кризис россияне готовы экономить на чем угодно, кроме образования. По данным Ромир, в 2013–2015 годах доля тех, кто готов платить за первое высшее образование детей, выросла с 67% до 77%, за среднее профессиональное (то есть за ремесло, которое всегда прокормит) – с 13% до 18%.

Лучше, конечно, если образование будет качественным. Надежных российских исследований, описывающих разницу в доходах выпускников разных вузов нет, но есть данные Минобразования. Они говорят о том, что обучение в хорошем вузе выгоднее посредственного, но не дают возможности сказать, насколько. А в США, где любят все измерять в деньгах, давно подсчитано, что выпускники лучших университетов в среднем зарабатывают почти вдвое больше выпускников худших.

Да, хорошее часто дорого. Год платного обучения на экономических или юридических факультетах лучших вузов страны может стоить до 500 000 рублей. Не каждая российская семья способна скопить такие деньги, тем более за короткий срок.

Но если удалось попасть только на платное место, не стоит сразу отказываться. Банки дают образовательные кредиты на 10 лет, причем с отсрочкой: первый платеж по ним надо сделать через три месяца после окончания обучения, а государство субсидирует процентную ставку по ним. Проверьте только, входит ли ваш вуз или колледж в число аккредитованных. Сделать это можно на сайте Министерства образования или, например, Сбербанка.

Летом 2017 года ставка по «образовательным кредитам с господдержкой» составляет в Сбербанке 7,5% годовых. То есть, если вы взяли в долг на образование на 10 лет 1 000 000 рублей, платить придется по 11 870,18 рублей в месяц. Да, немало, но выигрыш в зарплате на тот момент, скорее всего, окажется больше.

Впрочем, в 21 веке не стоит рассчитывать на то, что выигрыш от вашей инвестиции в образование окажется постоянным. Скорее всего, чтобы оставаться конкурентным на рынке труда, вам придется не раз повышать квалификацию или даже менять профессию. А значит, снова вкладывать деньги в собственный человеческий капитал.

КАК ВЫБРАТЬ РАБОТОДАТЕЛЯ

СЛОВА «ИЩУ РАБОТУ» МОГУТ ОЗНАЧАТЬ СОВЕРШЕННО РАЗНЫЕ ВЕЩИ. ИНОГДА ЭТО ПРО ЛЮБУЮ РАБОТУ – ЧТОБЫ БЫЛО ЧЕМ ПЛАТИТЬ ЗА ЕДУ И КРЫШУ НАД ГОЛОВОЙ.

Как правило, это история про непростую жизненную ситуацию: высокий уровень безработицы, первое рабочее место при не слишком дефицитной профессии, переезд в другой регион или страну, большой вынужденный перерыв в трудовом стаже. В этой ситуации вряд ли стоит быть чрезмерно разборчивым. Многие классические истории успеха начинались с того, что их герой не капризничал, впрягался в подвернувшееся дело, пахал по 16 часов в сутки и выкарабкивался чуть ли не на самый верх.

А для студента это часто еще и полезный первый опыт финансовой независимости.

Иногда поиск работы означает сложный поиск компромисса между стремлением к самореализации, попыткой добиться высокого дохода, обеспечить себе стабильность, комфорт или быструю карьеру и еще кучей желаний и ограничений.

Чем-то неизбежно приходится жертвовать. Чем именно и в какой момент, каждый решает сам. Некоторые общие закономерности при этом есть. Например, в молодости разумно ради профессионального и карьерного роста соглашаться на меньшую зарплату и работу, где много чему можно научиться. А уже потом компенсировать этот «проигрыш» более высокими доходами в течение всей жизни.

В пожилом возрасте рационально ценить на работе стабильность и спокойствие. Тем, кто собирается заводить детей, стоит избегать рабочих мест с «серой» зарплатой, хорошо бы оказаться в этот момент в организации с щедрыми социальными гарантиями. Если у вас ипотека, стабильность может перевесить возможности роста.

Работу ищут по-разному. Иногда при помощи биржи труда. Иногда по объявлению – лучше все же не на заборе, а на портале по поиску работы. Иногда – через знакомых или социальные сети. Для этого вам понадобится резюме – краткое описание вашей трудовой биографии. В нем обязательно нужно указать: предыдущие места работы; главные навыки и достижения; образование; как с вами связаться; кто мог бы вас рекомендовать. На любом крупном портале, посвященном поиску работы, можно найти и образцы резюме, и рекомендации по его составлению.

В какой-то момент дело дойдет до разговора с работодателем. Это может быть и короткий кивок кадровика, и многоступенчатые собеседования, включающие тестирования. На этом этапе важно помнить главное: вы заключаете контракт – «продукт непротивления сторон».

Если вас в нем что-то не устраивает, не соглашайтесь. Если что-то вызывает сомнения, просите разъяснений. Если вам их не дают, очень вероятно, что попытаются обмануть.

Не стесняйтесь спрашивать о перспективах – карьерных, профессиональных, зарплатных. Хороший работодатель хочет иметь сотрудников, которым интересно расти и развиваться, которые способны трезво и рационально мыслить. Плохой... Если у вас есть хоть минимальная возможность, не идите туда работать.

КАК БЫТЬ, ЕСЛИ ЗАРПЛАТА «СЕРАЯ»

СОТРУДНИКУ НЕ ДОЛЖНО БЫТЬ ВСЕ РАВНО, КАКОГО ЦВЕТА ЕГО ЗАРПЛАТА: «ЧЕРНАЯ», ТО ЕСТЬ ВЫПЛАЧИВАЕМАЯ ЦЕЛИКОМ «В КОНВЕРТЕ», «СЕРАЯ», КОГДА ЕСТЬ ЛЕГАЛЬНЫЙ ОКЛАД, С КОТОРОГО ВЫПЛАЧИВАЮТСЯ НАЛОГИ, И ЧАСТЬ, КОТОРУЮ РАБОТОДАТЕЛЬ ВЫДАЕТ «В КОНВЕРТЕ», ИЛИ «БЕЛАЯ», Т. Е. ПОЛНОСТЬЮ ЛЕГАЛЬНАЯ.

Налоговым агентом сотрудника является работодатель, это он должен удерживать и переводить в казну его подоходный налог. Теоретически в законодательстве есть ответственность физических лиц за неуплату налогов, на практике сотрудников, получающих «черную» или «серую» зарплату, никогда не наказывают. Но это не значит, что для работника нет никакой разницы, какую зарплату он получает и выплачиваются ли с нее налоги. Например, вы не сможете получить налоговый вычет в полагающихся законом случаях.

С «серой» зарплаты платится меньше пенсионных отчислений. А значит, формируется меньше прав на будущую пенсию, – как страховую, так и накопительную. Так что, если вы задумываетесь о сколько-нибудь обеспеченной старости, рассчитывать придется только на собственные сбережения.

С «черной» зарплатой все совсем плохо. Работодатель не может платить работнику зарплату размером в ноль рублей, такой сотрудник обычно бывает не оформлен на работу. А значит, у него не формируется и трудовой стаж – можно остаться и без социальной пенсии.

При низкой или отсутствующей официальной зарплате сложно будет получить кредит. Впрочем, многие банки охотно кредитуют работников с «серой» зарплатой. Процентные ставки, правда, могут оказаться выше, чем для тех, у кого все «в белую».

А самая главная проблема заключается в том, что сотрудник с «серой» или «черной» зарплатой полностью зависит от доброй воли работодателя.

Учитывая, что этот работодатель уже обманывает и вас, и налоговые органы, и пенсионный фонд, рассчитывать на его порядочность вряд ли стоит. При увольнении вам могут не выплатить «черную» часть зарплаты и положенные по закону компенсации. Могут не учитывать эти деньги в отпускных и точно не будут учитывать их при исчислении больничного. Кстати, этого не сможет при всем желании сделать и новый добросовестный работодатель, так как больничный напрямую зависит от вашей зарплаты на предыдущих местах работы.

Тем не менее при увольнении (равно как и при других серьезных нарушениях ваших прав) стоит побороться. Дело в том, что «черный» или «серый» работодатель рискует несравнимо больше сотрудника, и в любом конфликте он очень быстро пойдет на попятный, если держаться твердо.

Для этого нужно иметь доказательства реальной зарплаты. Хорошо бы начать копить их с собеседования, записав его на диктофон. Но подойдут и копии ведомости, выписки с банковской карты, свидетели и т. д.

• Через СМИ. Публичный скандал, который, возможно, привлечет внимание правоохранителей, может нанести гораздо больший ущерб, чем мелкая экономия на вашей компенсации.
• С помощью налоговой инспекции. Напомним, что выплачивая зарплату разными «креативными» способами, ваш работодатель совершает преступление.
• С помощью трудовой инспекции. Это имеет смысл делать, если оговоренная зарплата не выплачивается или задерживается.
• Через суд и прокуратуру. Не забудьте сначала проконсультироваться с хорошим юристом

ЧЕМ СВОЕ ДЕЛО ОТЛИЧАЕТСЯ ОТ РАБОТЫ ПО НАЙМУ

СОБСТВЕННИК БИЗНЕСА ОБЫЧНО ЗАРАБАТЫВАЕТ БОЛЬШЕ СВОИХ СОТРУДНИКОВ. ИНОГДА НЕМНОГО БОЛЬШЕ, ИНОГДА – ЗНАЧИТЕЛЬНО БОЛЬШЕ, ИНОГДА – РАЗРЫВ АСТРОНОМИЧЕСКИЙ. ПРИЧИН НЕСКОЛЬКО.

Во-первых, часть «заработка» собственника – доход на вложенный капитал. Там, где у наемного человека зарплата отдельно, а доход от вклада в банке – отдельно, у собственника – все вместе.

Во-вторых, очень часто собственник бизнеса не просто так становится собственником. Возможно, он очень хороший специалист в своем деле или у него есть какие-то уникальные способности.

В-третьих, возможно, он просто очень много работает. А слова «выходные» и «8-часовой рабочий день» ему знакомы только применительно к наемным сотрудникам.

В-четвертых, и иногда это главное, он берет на себя риски бизнеса. Если дело на задастся, бизнес обанкротится, предприятие закроется, наемные работники получат причитающуюся им компенсацию и уйдут. А владелец потеряет вложенный капитал и останется разбираться с кредиторами.

Если вы трудолюбивы, высокопрофессиональны и не боитесь риска, вы почти наверняка относитесь к тем 2–4% населения России, которые, по данным соцопросов, готовы начать бизнес в нашей стране. Еще у порядка 2% он уже есть.

КАК ОЦЕНИТЬ, ХОРОША ЛИ ИДЕЯ ДЛЯ БИЗНЕСА

В БОЛЬШИХ КОРПОРАЦИЯХ НАД ПРОРАБОТКАМИ НОВЫХ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ РАБОТАЮТ ДЕСЯТКИ, А ТО И СОТНИ СПЕЦИАЛИСТОВ ВСЕХ МАСТЕЙ: ЭКОНОМИСТЫ, ИНЖЕНЕРЫ, МАРКЕТОЛОГИ, ФИНАНСИСТЫ И ПСИХОЛОГИ. И ВСЕ РАВНО ВЛОЖЕНИЯ ВРЕМЯ ОТ ВРЕМЕНИ ОБОРАЧИВАЮТСЯ УБЫТКАМИ.

Никто не может дать 100-процентной гарантии, что идея бизнеса «выстрелит». Причин, по которым что-то может пойти не так, больше, чем книг типа «как стать миллионером». Но есть несколько вопросов, которыми неплохо бы озадачиться до того, как начинать бизнес.

Насколько прозрачна ваша идея? До конца ли вы сами понимаете, в чем она заключается? Сможете ли объяснить это своим потенциальным потребителям? Банку, партнерам и инвесторам?

Насколько она свежа? Разумеется, очередное кафе или магазинчик вполне могут оказаться прибыльным делом, но...

Насколько велика конкуренция в этой сфере? Обычно, чем выше конкуренция, тем ниже рентабельность. А значит, вам нужны будут какие-то дополнительные преимущества – низкие издержки, дешевое финансирование и т. д.

Насколько велик спрос? В центре Москвы есть прекрасная лавочка, где торгуют замечательным бельгийским шоколадом. У нее даже есть постоянные клиенты – живущие в этом районе иностранцы и наши очень богатые соотечественники. Но стать сетевой, расширить бизнес этой лавочке в ближайшие годы вряд ли удастся – их конфеты слишком дороги.

Как вы будете искать и привлекать клиентов? Хорошо, если они уже есть – для нового бизнеса это чуть ли не половина успеха. Но если их нет или их очень мало, вряд ли стоит надеяться, что они сами начнут вас искать: в современном мире – огромный необозримый выбор разных товаров и услуг. Многие прекрасные вещи не находят своего потребителя только потому, что никто о них так и не узнал.

С какими рисками вам предстоит столкнуться и сколько будет стоит их минимизировать? Это далеко не полный список вопросов. Но если вы ответили на них и еще сами задали себе десяток-другой и не передумали, самое время попробовать составить бизнес-план. Желательно, не только в оптимистичном варианте, но и в расчете на то, что все может пойти «не так». Если и это не отпугивает, что ж, вероятно, пора искать деньги на бизнес.

ГДЕ НАЙТИ ДЕНЬГИ НА БИЗНЕС

АМЕРИКАНСКИЕ ВЕНЧУРНЫЕ ИНВЕСТОРЫ ГОВОРЯТ, ЧТО ПЕРВЫЙ ИСТОЧНИК ДЕНЕГ ДЛЯ СТАРТАПОВ – ТРИ F: FRIENDS, FOOLS, FAMILY (ДРУЗЬЯ, ДУРАКИ И СЕМЬЯ). В РОССИИ, К СОЖАЛЕНИЮ, ИНВЕСТОРОВ, ГОТОВЫХ К ОЧЕНЬ РИСКОВЫМ ВЛОЖЕНИЯМ (А ЛЮБОЙ НОВЫЙ БИЗНЕС – ЭТО БОЛЬШОЙ РИСК), ОЧЕНЬ МАЛО.

Главный источник денег для начинающих российских предпринимателей – их личные сбережения. А главная ошибка – пустить в дело последнее, продать или заложить единственное жилье. Не меньше 90%, а по некоторым оценкам –97% новых бизнесов живет меньше 3 лет. Не поддавайтесь азарту, рискуйте только тем, что можно проиграть без существенного ущерба для благосостояния вашей семьи.

Есть разные программы господдержки малого бизнеса, в том числе и безвозмездные (гранты). Их немало и на федеральном уровне, и в разных регионах. Но учтите: борьба за гранты уже превратилась в отдельную профессию, у тех, кто ей занялся, до собственно бизнеса дело может не дойти.

Еще один популярный способ найти деньги – привлечь богатого партнера, убедив его, что ваша энергия, предпринимательская жилка и профессионализм настолько огромны, что стоят доли в бизнесе. Правда, велики шансы, что он не захочет делиться и предложит вам стать наемным работником.

Бывает и наоборот – особенно в технологической сфере. Крупная корпорация может предложить сотруднику стать партнером в совместном предприятии – «отпочковать» одно из непрофильных или особенно перспективных направлений. Как правило, это случается, если вам удалось доказать свою уникальность, а компании нужно мотивировать вас на быстрый результат.

В любом случае, если у вас есть значительный опыт работы в какой-то отрасли, шансы найти деньги на бизнес у вас больше. Вы знаете рынок и потенциальных клиентов, они знают вас и доверяют вам. А значит, у вас есть, хотя бы теоретически, возможность начать свое дело на деньги клиентов, получив от них первые заказы, какую-то предоплату или хотя бы гарантии. А уже эти гарантии можно будет обсуждать с банком как аргумент для кредита.

Вообще-то, важным источником финансирования могли бы быть банки. Но ситуация в экономике такова, что банки очень осторожны в столь рискованных вложениях, а процентные ставки так высоки, что мало какой бизнес в состоянии стартовать на банковский кредит.

Когда (и если) инфляция снизится и стабилизируется хотя бы на уровне 4% в год, а экономический рост возобновится, ситуация, возможно, изменится, и банки заинтересуются кредитованием малого бизнеса. Но без залога, гарантий и глубоко проработанного бизнес-плана кредит все равно будет не получить.